では、具体的にどのような基準で投資信託を選べばよいのか、いくつかのポイントを押さえましょう。
 

投資信託は約6,000本と数が多く様々な種類がありますが、自分の「投資の目的」や「自分の状況」に応じて慎重に選ぶことが重要です。おすすめの商品やランキングをそのまま選ぶのではなく、以下のステップを意識してみてください。

1.投資の目的を明確化する
2.投資信託の種類や特徴を理解する
3.コストやリスク指標を確認する

投資信託は「中長期運用」を前提にしている商品が多いということです。一時的な値動きに惑わされず、自分のライフプランに合った投資信託を選び、じっくり育てることが資産形成の成功につながります。

投資信託を選び運用するにあたり、資産の内どれくらいの割合を運用するかを決める必要があります。資産全額を運用するのか、一部運用するのか、投資する割合によって10年先、20年先の資産は大きく変わります。では、どれくらいの割合を投資に回せば良いのでしょうか。
例えば若い年代の方は、これから老後に向けて長い期間資産形成を行うことを考えると、リスクを取って資産の大きな割合を投資に回すことを考えていくことができますが、お子様がいる場合は教育資金も同時進行で考えなくてはなりません。
また、資産に余裕がある人や高齢者の方は、資産の大きな割合を高いリスクの運用で考える必要はなく、できるだけ資産を減らさず分配金を受け取るものや安定的な投資信託を選ぶことが賢明だったりします。
どれくらいの割合をどの投資先で運用するかは、やはりその人の状況で変わってくるため、どのように投資を行えば良いのか、ライフプランを作成することが有効です。

ライフプランを作成して将来の収支が見えることで、投資の目的に対して「いつまでにいくら必要か？」が明確になるので、自分の状況に合った資産の割合で投資信託を選ぶことが資産運用の成功につながります。さらには一定期間過ぎた頃にその時の収支や資産を更新する形でライフプランをメンテナンスすることで、投資方針を必要に応じて軌道修正してより確実な資産運用を行うことが可能です。

「いつまでにいくら」を決め、「どれくらいの割合をどの投資先に回すのか」を明確にするために、ライフプランを作成することをおすすめします。詳しくは、当サイトの関連コラムをご参照ください。

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